6 pasos para hacer una transferencia bancaria internacional – TransferWise

Category: Tarjeta De Débito
13 enero, 2021
6 pasos para hacer una transferencia bancaria internacional – TransferWise
TransferWise

Cuando vives o viajas al extranjero, es común necesitar que alguien de tu país te envíe dinero, o viceversa. Existen muchos métodos tradicionales para enviar dinero al extranjero (efectivo, cheque, giro bancario, giro postal), pero estas opciones pueden ser lentas, arriesgadas o, a veces, como en el caso de los cheques, no funcionan en absoluto en varios países. Para mover dinero de un país a otro de la manera más rápida y segura, probablemente desee utilizar una transferencia bancaria internacional. Con una transferencia bancaria, puede enviar decenas de miles de dólares a la vez y convertir ese dinero en moneda extranjera si lo desea.

Probablemente debido a la creciente competencia, el costo de enviar dinero internacionalmente se ha reducido en los últimos años. Además de los bancos, existen bastantes otras opciones en estos días. Western Union, MoneyGram, PayPal y TransferWise, que cambia la industria, atienden a los consumidores que necesitan enviar rápidamente grandes sumas de dinero a todo el mundo.

¿Envía dinero desde o hacia los Estados Unidos? TransferWise podría ahorrarle hasta 8 veces más que su banco.

Antes de empezar, una palabra.

Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero a menudo le dan un tipo de cambio malo para obtener ganancias adicionales.

TransferWise es diferente. Su nueva tecnología inteligente evita las elevadas tarifas de transferencia internacional al conectar cuentas bancarias locales en todo el mundo. Lo que significa que puede ahorrar hasta 8 veces utilizando TransferWise en lugar de su banco cuando envía su dinero al extranjero.

Vea cómo realizar su primera transferencia con TransferWise. Y pruébalo. Ah, y mientras lo hace, consulte la cuenta multidivisa sin fronteras de TransferWise. Donde puedes gestionar y enviar decenas de divisas todas desde la misma cuenta. También puede obtener la tarjeta de débito multidivisa de TransferWise, que puede usar para pagar bienes y servicios en todo el mundo.

Ahora, volvamos a lo que viniste a leer aquí.

Las transferencias bancarias, especialmente a través de bancos, cuestan más y requieren más esfuerzo que los métodos tradicionales, por lo que es importante comparar precios. Este artículo lo guiará a través de los pasos de sus diversas opciones para que pueda descubrir rápidamente cómo llevar su dinero de un rincón del mundo a otro.

Un vistazo rápido a lo que está por venir:

  • Si usa su banco, necesitará saber un poco sobre las transferencias SWIFT antes de comenzar
  • Opción 1: realizar una transferencia bancaria internacional en línea
  • Opción 2: hacer una transferencia bancaria internacional en persona
  • Opción 3: elija un servicio de transferencia alternativo, que casi siempre le ahorra dinero
  • Infórmese sobre las tarifas

Si está utilizando su banco, las transferencias bancarias internacionales normalmente se envían a través de algo llamado Sociedad para Transacciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT).

Si usa su banco, querrá saber acerca de las transferencias SWIFT

No dejes que el nombre te engañe. Las transferencias SWIFT no son tan rápidas. Pero son, al menos, comunes. El proceso bancario SWIFT es el estándar mundial para transferir dinero de un país a otro. Dado que no todos los bancos tienen conexiones directas, la red SWIFT incluye bancos participantes en todo el mundo para que aún puedan mover dinero.

La red SWIFT, en cierto modo, es como viajar en avión. Si no hay una ruta directa de un aeropuerto a otro, es posible que deba tomar uno o dos vuelos de conexión. La red SWIFT opera de manera similar. En lugar de que su dinero viaje directamente desde su origen hasta su destino, a menudo habrá entre uno y tres bancos por los que debe pasar su dinero para asegurarse de que llegue allí. Desafortunadamente, eso también significa que cada uno de esos bancos también cobra una tarifa. Pero más sobre las tarifas hacia el final.

SWIFT supervisa la red de mensajería que utilizan los bancos y otras instituciones financieras para enviar y recibir instrucciones de transferencia de dinero. Cada institución financiera de la red SWIFT recibe un código único de entre 8 y 11 caracteres. Este código se conoce como código de identificación bancaria (BIC) o ID SWIFT. A menudo se lo denomina código BIC / SWIFT. Si necesita encontrar un código para un banco en particular, o simplemente desea obtener más información sobre cómo funciona, consulte un buscador de códigos SWIFT / BIC.

En resumen, lo que querrá tener en cuenta sobre las transferencias SWIFT:

  • A pesar del nombre, las transferencias SWIFT no son tan rápidas. Pueden tardar entre 1 y 5 días laborables.
  • En cualquier lugar de un total de 3-5 bancos se le cobrará una tarifa. Pueden sumar.
  • Si su dinero se convierte a otra moneda, esté preparado para tipos de cambio de moneda bajos. Un gasto añadido.

Opción 1: realizar una transferencia bancaria internacional en línea

Algunos bancos les piden a sus clientes que acudan a una sucursal para establecer una transferencia internacional, mientras que otros pueden ofrecer la conveniencia de configurarla en línea. Cada banco es diferente, por lo que deberá verificar lo que permite su banco local.

Para realizar una transferencia en línea, querrá seguir estos pasos:

1. Busque la sección de transferencias bancarias en el sitio web de su banco.

Si ha configurado la banca en línea, inicie sesión en su cuenta bancaria en línea y navegue hasta la sección de transferencias bancarias de la página web de su banco. Probablemente habrá una sección en la barra de herramientas superior en la página de inicio de su banco.

Alternativamente, puede hacer una búsqueda en Google de “transferencia bancaria” y el nombre de su banco. Si ninguno de esos métodos funciona, llame al servicio de atención al cliente de su banco. Deberían poder guiarte al lugar correcto.

2. Verifique su límite de transferencia en línea.

Su banco puede solicitarle que establezca un límite de transferencia en línea, que suele ser de $ 5,000. A veces te ponen uno. Si el monto que necesita transferir supera su límite diario, normalmente deberá llamar a su banco para autorizarlo.

En algunos casos, para verificar que eres tú quien realiza la solicitud, tu banco puede tener un paso de seguridad adicional. Esto puede ser desde un código especial enviado a su teléfono móvil o un correo electrónico seguro enviado a su dirección de correo electrónico.

3. Ingrese los datos bancarios del destinatario.

Para completar una transferencia internacional SWIFT, deberá proporcionar la siguiente información específica.

El nombre y la dirección del banco de su destinatario.

El nombre, la dirección y el tipo de cuenta de su destinatario que tiene en su banco (corriente, corriente, ahorros, mercado monetario, etc.).

El número de cuenta de su destinatario o IBAN (número de cuenta bancaria internacional, común en muchos países del mundo). Esta información está disponible a pedido del banco, o aparece en línea o en extractos bancarios recientes.

El código BIC / SWIFT del banco del destinatario. Es un poco como un número de ruta de EE. UU. O un código postal. Indica el banco exacto en el que se encuentra la cuenta del destinatario. Es posible que su banco pueda encontrar el código BIC / SWIFT del destinatario utilizando el nombre y el número de cuenta del destinatario o utilizando un buscador de códigos BIC / SWIFT en línea, pero también puede preguntar al banco destinatario de la información.

4. Ingrese la cantidad y elija la moneda que desea para el banco destinatario.

Cuando ingresa la información de su destinatario, la moneda de su país a menudo se establece automáticamente en el formulario de transferencia bancaria. Si no es así, seleccione la moneda correcta y luego ingrese el monto de la transferencia.

Como regla general, una cuenta bancaria en un país extranjero está denominada en moneda local. Y, como resultado, es probable que desee seleccionar esa moneda. Sin embargo, no es raro que los bancos extranjeros ofrezcan a los clientes cuentas en varias monedas, especialmente en dólares estadounidenses. Verifique que esté transfiriendo dinero en la moneda deseada. De lo contrario, si intenta enviar dinero en una moneda que la cuenta no admite, es posible que se rechace toda la transferencia.

5. Pague la tarifa de procesamiento de la transferencia.

Su banco le cobrará una tarifa de procesamiento inicial. Por lo general, cuesta entre $ 40 y $ 50, aunque puede llegar a $ 80 en algunos casos. El banco receptor también puede cobrar una tarifa, que puede oscilar entre $ 10 y $ 20 (€ 9- € 18). Según mybanktracker, estas son las tarifas actuales de varios grandes bancos estadounidenses:

BancoTarifa de transferencia internacional – Saliente
Banco de America $ 45
Persecución $ 50
Wells Fargo $ 40
Citibank $ 45
Banco de Estados Unidos $ 50
Capital uno $ 50
Banco PNC $ 45
TD Bank $ 40
BB&T $ 65
Banco SunTrust $ 50

Sin embargo, debe tener en cuenta que, aunque pagará una tarifa con su banco, es probable que entre uno y tres bancos intermediarios, así como el banco receptor, agreguen tarifas adicionales. Puede resultar caro rápidamente, así que prepárate.

6. Averigüe cuánto tardará en llegar su transferencia.

Después de completar el formulario de transferencia, el sitio web normalmente mostrará una estimación de cuánto tiempo llevará. Si tiene suerte, es posible que le den un período de tiempo incluso antes de comenzar. Independientemente, sin embargo, su banco rastreará el estado de la transferencia.

La mayoría de las transferencias demoran de uno a tres días hábiles dependiendo de varios factores. Por ejemplo, si la cuenta bancaria de destino se encuentra en una zona horaria drásticamente diferente, o si tienen diferentes días de la semana en los que trabajan sus bancos. Entonces querrás tener estas cosas en mente.

Además, como el dinero no viaja directamente de un banco a otro, llevará tiempo.

Opción 2: hacer una transferencia bancaria internacional en persona

Si eres del tipo que prefiere en persona a en línea o si tu banco requiere que vayas a una sucursal, querrás saber qué hacer cuando llegues.

Una vez que haya confirmado con su banco que puede configurar una transferencia bancaria internacional en persona, querrá seguir estos pasos:

1. Traiga todos los datos bancarios que necesitará.

Su nombre y la cuenta bancaria de EE. UU. Desde la que desea realizar la transferencia.

El nombre y la dirección del banco de su destinatario.

El nombre, la dirección y el tipo de cuenta de su destinatario que tienen en el banco (corriente, corriente, ahorros, mercado monetario, etc.)

El número de cuenta de su destinatario o IBAN (número de cuenta bancaria internacional; gran parte del mundo utiliza este formato para su número de cuenta bancaria). Debería poder encontrarlo con bastante facilidad. Pregúntele al banco, verifique la banca en línea o busque ese código en el extracto bancario más reciente.

El código BIC / SWIFT del destinatario. Sin él, su banco no puede identificar el banco exacto al que debe ir el dinero. Si tiene el nombre y la dirección del banco, pero no el código BIC / SWIFT, no se preocupe. Simplemente use un buscador de códigos BIC / SWIFT en línea y eso debería ayudarlo.

2. Decida cuánto desea transferir y cuál debería ser la moneda de destino.

Si no eres el destinatario, probablemente querrás volver a verificar con ellos antes de elegir una opción de moneda. A menudo, las cuentas bancarias están denominadas en la moneda local, pero hay excepciones. Las empresas y las personas que interactúan regularmente con las de otros países suelen tener cuentas en varias divisas, o no es infrecuente una cuenta específica solo para dólares estadounidenses. Así que asegúrese de saber qué moneda está enviando y cuánto desea que llegue al banco de destino.

3. Pague la tarifa de transferencia internacional.

Es casi seguro que su banco le cobrará una tarifa de procesamiento. Las tarifas suelen oscilar entre $ 40 y $ 50, aunque pueden llegar a ser de hasta $ 80 en algunos casos. Dentro de la zona euro, las transferencias suelen costar entre 5 y 7 euros, más un porcentaje del importe de la transferencia, normalmente entre el 0,1 y el 1%. El banco receptor también puede cobrar una tarifa, que puede oscilar entre $ 10 y $ 20 (€ 9- € 18). Consulte en línea para averiguar las tarifas de los 10 bancos más grandes o consulte con el suyo.

Una vez que haya pagado, el secretario normalmente le notificará cuánto tiempo llevará la transferencia.

Opción 3: elija un servicio de transferencia alternativo (a menudo el más barato y, a veces, la opción más rápida)

Además de los bancos, tiene muchos servicios de transferencias independientes para elegir. Algunos servicios, como PayPal o TransferWise, son relativamente nuevos y hacen uso de la velocidad y accesibilidad de Internet. Es posible que carezcan del historial de un banco establecido, pero no dejes que eso te asuste. Si está asustado por las altas tarifas de transferencia, estas empresas de transferencias bancarias son tan seguras y confiables como las transferencias bancarias.

La compensación con los servicios de transferencia independientes es que, si bien los costos iniciales pueden ser más bajos, a veces, dependiendo de dónde envíe el dinero, la transferencia puede demorar más de 1 a 2 días.

PayPal

PayPal se fundó en 1998 y se ha convertido en uno de los recursos más populares para realizar transacciones en línea o recibir pagos. Ahora también ofrece un servicio de transferencia si está enviando dinero internacionalmente.

En lo que respecta a las tarifas establecidas, si es titular de una cuenta de Paypal y su cuenta está vinculada a una cuenta bancaria, no paga ninguna tarifa si está transfiriendo a los EE. UU. O Canadá. Si su cuenta se financia total o parcialmente con una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o crédito de PayPal, PayPal cobra el 2,9% de la transacción más una tarifa fija, según la moneda del país del destinatario.

Para transferir dinero a México u otro país en el extranjero, PayPal cobra un monto variable que es una combinación de un porcentaje del monto de la transacción más una tarifa fija. Para obtener más información, consulte el sitio web de PayPal. Según la estructura de tarifas de PayPal, es mucho más económico realizar transferencias bancarias con una cuenta de PayPal vinculada a una cuenta bancaria de EE. UU. Que con una vinculada a una tarjeta de crédito o débito.

Pero ten cuidado. Las tarifas iniciales bajas pueden costarle más cuando finaliza una transferencia.

Las divisas globales se negocian durante todo el día hábil. En un momento dado, si toma la mediana del precio al que se compra y vende una moneda, obtendrá algo llamado tipo de cambio del mercado medio o interbancario. Esa tasa establece el valor real de su dinero en comparación con otras monedas. El problema surge cuando PayPal, los bancos y otros servicios ofrecen un tipo de cambio de moneda mucho peor que el que se encuentra en Google. Y embolsa la diferencia.

Esencialmente, paga tarifas adicionales no anunciadas por su transferencia. Los cargos adicionales que se incorporan al tipo de cambio pueden hacer que desaparezca entre el 4% y el 6% del monto que estás enviando.

Sin embargo, en última instancia, la mejor manera de averiguar qué opción es la más barata para usted es comparar la cantidad que obtendrá en la moneda de destino antes de comprometerse a enviar.

Western Union

Western Union es un servicio de transferencia que se remonta al siglo XIX. Durante la mayor parte de su historia, fue más conocido por enviar y recibir telegramas, pero en estos días se ha convertido en un jugador importante en el mercado de transferencias bancarias. Western Union ahora está disponible en 200 países y ofertas en 130 monedas.

Las tarifas que anuncian varían según el lugar al que envíe dinero. Cuando transfiere dinero desde una tarjeta de crédito o débito a la cuenta bancaria de alguien, Western Union cobra hasta $ 10. Y, desafortunadamente, algunos de los principales bancos de otros países no cuentan con apoyo, así que téngalo en cuenta. Sin embargo, cuando transfiere dinero desde una tarjeta de crédito o débito a una sucursal de Western Union o una billetera móvil, Western Union cobra una tarifa establecida de $ 5.

Si la velocidad también es un problema para usted, probablemente querrá omitir el envío de transferencias a una cuenta bancaria con Western Union. Esas transferencias pueden demorar entre 4 y 8 días hábiles. Por otro lado, cuando realiza una transferencia con una tarjeta de crédito o débito para retirarla en efectivo en una sucursal local, la transferencia toma solo unos minutos.

Sin embargo, al igual que con PayPal, si ahorrar dinero es su estilo, tenga cuidado con las tarifas esencialmente ocultas de Western Union. Un simple conversor de divisas en línea le dice cuánto vale realmente su dinero. Y si ingresa esos números en el campo de la moneda de envío, incluso teniendo en cuenta las tarifas de Western Union, encontrará que falta una parte de su dinero en el campo de la moneda de destino. Hasta 6%. Básicamente, Western Union oculta tarifas adicionales no anunciadas en el tipo de cambio. Obtienes una tarifa baja y ellos se benefician. Aunque el 6% puede no parecer mucho a primera vista, cuando lo agrega a las tarifas ya cobradas, esa cantidad puede comenzar a acumularse rápidamente.

Por lo tanto, antes de enviar su pedido, asegúrese de averiguar la cantidad exacta que obtendrá al final. Nunca está de más tomarse unos minutos para darse una vuelta, comparar e investigar.

TransferWise

Si bien muchos bancos parecen ofrecer tarifas competitivas para las transferencias, generalmente ofrecen tasas de cambio bajas para sacar más dinero de su bolsillo. Y si tiene en cuenta todas esas tarifas SWIFT internacionales adicionales, la cantidad que realmente se le cobrará puede resultar bastante abrumadora.

Para una opción de transferencia diferente, considere TransferWise. TransferWise envía dinero localmente, utilizando sistemas bancarios locales, lo que evita esas desagradables tarifas de transferencia internacional. Todo lo que necesitarás son los datos bancarios locales de adónde estás enviando dinero y luego TransferWise usa el tipo de cambio real, el mismo que ves en Google, y simplemente cobra una tarifa baja por adelantado. Sin cargos ocultos. Sin sorpresas desagradables. Las transferencias a través de TransferWise, según la moneda que necesites, pueden ser hasta ocho veces más baratas que los bancos y los servicios de transferencia habituales, dejándote mucho dinero extra para gastar en cosas divertidas.

Y si envía dinero a través de fronteras con regularidad, considere registrarse para obtener una cuenta multidivisa sin fronteras. Puede almacenar su dinero en docenas de monedas diferentes y pagar o recibir pagos con los datos bancarios locales en los EE. UU., El Reino Unido, la UE y Australia.

Una nota sobre las tarifas. Tu dinero vale más de lo que crees.

Cada servicio de transferencia que utilice ofrecerá una tasa de cambio ligeramente diferente, por lo que antes de finalizar una transferencia con un proveedor específico, es una buena práctica verificar cómo se compara su tasa con la tasa de cambio estándar.

Los tipos de cambio cambian a diario. Para consultar las últimas tarifas, utilice el sencillo conversor de divisas de Google. Abra una pestaña de Google e ingrese “convertidor de moneda” en la barra de búsqueda. Establezca la moneda de referencia (campo superior) y luego la moneda a la que está convirtiendo (campo inferior). Luego ingrese una cantidad en el campo de la moneda de referencia y la herramienta la convertirá automáticamente en la segunda moneda.

Cuando sepa cuánto se convierte el monto de su transferencia inicial al tipo de cambio real, puede comparar ese monto con el monto que le cotiza un banco o servicio de transferencia y ver quién ofrece la mejor oferta.

No se deje engañar. Investigue, no se arrepentirá.