¿Cuál es el puntaje crediticio más bajo para comprar un automóvil? Experian

Category: Buen Crédito
13 enero, 2021
¿Cuál es el puntaje crediticio más bajo para comprar un automóvil? Experian

En este articulo:

  • ¿Existe un puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo de automóvil?
  • Tasas de interés promedio basadas en el rango de puntaje crediticio
  • Cómo mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil
  • Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito
  • Compare para obtener el mejor préstamo para automóviles

Su puntaje de crédito siempre es importante al solicitar nuevos préstamos, pero cuando se trata de comprar un automóvil, no se necesita un puntaje mínimo para ser aprobado. Tener un puntaje más alto puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo con tasas bajas y términos más favorables, pero aún es posible obtener un préstamo para automóvil con un puntaje menos que perfecto.

Siga leyendo para saber qué puntajes utilizan los prestamistas de automóviles y cómo puede mejorar sus posibilidades de financiar un automóvil, incluso si no tiene un crédito perfecto.

¿Existe un puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo de automóvil?

Los requisitos crediticios para los préstamos para automóviles varían según el prestamista, y no existen estándares de la industria que dicten qué puntaje crediticio debe usar un prestamista o qué puntaje mínimo se necesita. Los prestamistas establecen sus propias políticas sobre cómo evalúan su crédito y otros factores financieros.

Si bien su puntaje de crédito y su informe son importantes cuando busca un préstamo para comprar un automóvil, los prestamistas consideran múltiples aspectos de sus finanzas cuando lo consideran para un nuevo préstamo. Considerarán sus ingresos, otras obligaciones de deuda y si ha pagado préstamos anteriores a tiempo.

Para los préstamos para automóviles, los prestamistas también pueden usar su puntaje crediticio específico para automóviles. Mientras que sus puntajes generales de FICO o VantageScore varían de 300 a 850, el FICO Auto Score, por ejemplo, varía de 250 a 900. En cualquier caso, un puntaje más alto equivale a un riesgo menor para el prestamista.

En última instancia, los acreedores buscan indicadores que muestren que ha administrado bien la deuda en el pasado y probablemente pagará esta nueva deuda a tiempo y en su totalidad. Las señales de alerta en su crédito se destacarán, así que esté preparado para explicar cualquier defecto, como una cuenta de cobranza o varios pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito. Los préstamos con las tasas más bajas y las mejores condiciones pueden ser más difíciles de conseguir si tiene este tipo de elementos negativos en su historial crediticio.

Tasas de interés promedio basadas en el rango de puntaje crediticio

Su puntaje de crédito no solo determinará si se le aprueba un préstamo, sino que también puede usarse para establecer su tasa de interés. A continuación, se muestran las tasas de interés promedio, los pagos mensuales y los montos de los préstamos para consumidores en diferentes rangos de puntaje a partir del segundo trimestre de 2020.

Si bien la tasa de interés real y el pago mensual que recibe pueden basarse en más que solo su rango de puntaje de crédito, estas cifras pueden ayudarlo a comparar cualquier oferta de préstamo que reciba al comprar un automóvil nuevo.

Tasa de interés promedio, pago mensual y monto del préstamo por nivel de calificación
Nivel de puntaje de crédito
Tasa de interés promedio
Monto promedio del préstamo
Pago mensual promedio
Super prime (781-850) 3,24% $ 33,690 $ 541
Prime (661-780) 4,21% $ 37,866 $ 574
Nonprime (601-660) 7,14% $ 36,912 $ 591
Subprime (501-600) 11,33% $ 32,284 $ 579
Subprime profundo (300-500) 13,97% $ 28,991 $ 562

Cómo mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil

Como se mencionó anteriormente, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán las posibilidades de que lo aprueben para un préstamo con una tasa de interés baja y condiciones preferibles. Mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil puede ayudarlo a ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo y podría marcar una diferencia en el automóvil que finalmente pueda comprar.

Primero, averigüe cuál es su crédito. Puede obtener un informe crediticio gratuito y FICO ® Score ☉ de Experian para revisar. Busque áreas en las que pueda mejorar, especialmente aquellas que podrían ayudarlo más rápidamente si está tratando de comprar un automóvil nuevo pronto.

Las siguientes son acciones que puede tomar para aumentar su crédito:

  • Lleve todas las cuentas vencidas al día. Pagar los cobros o cancelaciones y poner al día las cuentas vencidas es un buen primer paso para mejorar su puntaje crediticio.
  • Reduzca su deuda renovable. La utilización del crédito es la cantidad de crédito renovable disponible, como tarjetas de crédito, que está utilizando y es el segundo aspecto más importante de su puntaje crediticio. Mantener su índice de utilización por debajo del 30% mediante el pago de saldos de tarjetas de crédito es una de las formas más rápidas de mejorar su puntaje.
  • Pague todas sus facturas a tiempo. El historial de pagos es el aspecto más importante de sus puntajes de crédito, e incluso un pago atrasado o no realizado puede afectar sus puntajes. Continúe pagando todas sus facturas a tiempo para evitar disminuir su puntaje.
  • Considere Experian Boost ™ †, que podría elevar instantáneamente sus puntajes. Si paga facturas de servicios públicos, telecomunicaciones o transmisión de video con su cuenta corriente, cualquier historial de pago de esas facturas a tiempo no suele incluirse en su puntaje crediticio. Experian Boost funciona otorgándole crédito por estos pagos a tiempo, lo que potencialmente mejora su puntaje crediticio.
  • Asegúrese de que toda la información de sus informes crediticios sea precisa. Revise sus informes de crédito para ver cuál es su situación y asegurarse de que toda la información de su cuenta sea precisa y esté actualizada.

Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito

Si tiene mal crédito y no tiene tiempo para esperar a que mejore, aún es posible obtener un préstamo para el automóvil. De hecho, hay algunos prestamistas que trabajan específicamente con personas con puntajes crediticios más bajos. Una vez que conozca su puntaje de crédito, comience a hablar con posibles prestamistas para ver cuáles podrían tener opciones para alguien en su rango de crédito.

Además de buscar ofertas, asegúrese de tener bien organizados otros aspectos de su aplicación para que pueda compensar una calificación crediticia más baja. Aquí hay algunas formas en las que puede prepararse para financiar un automóvil con mal crédito:

  • Sepa lo que puede pagar. Tener una idea de cuánto automóvil puede pagar le ayudará a refinar su búsqueda a automóviles con pagos mensuales que pueda manejar. Investigue las tasas de interés para las personas en su rango de crédito y calcule el pago mensual que podría pagar. Hacer esto puede ponerlo en la misma página que los prestamistas potenciales y podría acelerar el proceso para encontrar la mejor opción de financiamiento.
  • Determina tu pago inicial. Un gran pago inicial puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales, obtener una tasa de interés más baja y reducir el plazo de su préstamo. Un pago inicial mayor disminuye la cantidad que tendrá que pedir prestada, lo que puede hacer que los prestamistas vean el préstamo como menos riesgoso, lo que podría ayudar si tiene mal crédito.
  • Considere la posibilidad de contratar un aval. Un cofirmante con buen crédito puede ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo de automóvil y podría ayudarlo a fijar una tasa más baja. Los cofirmantes son personas que acuerdan solicitar un préstamo para automóvil con usted, prometiéndole al prestamista que si usted no cubre los pagos de su automóvil, lo harán. Si tiene mal crédito, un cofirmante podría ayudar a limitar el riesgo que asume un prestamista y podría alentarlo a aprobar un préstamo.

Compare para obtener el mejor préstamo para automóviles

Como cualquier otra cosa, debe sopesar sus opciones para encontrar la oferta adecuada si necesita financiar la compra de su automóvil. Busque prestamistas que financien vehículos para personas con puntajes crediticios similares a los suyos, y también vea qué financiamiento puede ofrecer el concesionario.

Al buscar el mejor préstamo, puede incurrir en múltiples consultas, ya que cada prestamista querrá verificar su crédito por sí mismo para determinar para qué califica. Por lo general, varias consultas en un período corto de tiempo pueden hacer que su puntaje disminuya levemente. Pero cuando se trata de préstamos para automóviles, siempre que todas las consultas se realicen dentro de un período corto, generalmente alrededor de 14 días, se cuentan como una al calcular su puntaje crediticio. Este beneficio le permite interactuar con varios prestamistas, lo que le brinda la posibilidad de ver cuál le ofrece la mejor oferta, sin afectar su crédito.