¿La consolidación de deuda afectará negativamente a su crédito? NFCC

13 enero, 2021
¿La consolidación de deuda afectará negativamente a su crédito? NFCC

Por Blogger invitado | 22 de mayo de 2019

La mayoría de las personas que están endeudadas quieren una forma asequible de pagarlas rápidamente o durante un período prolongado. La consolidación de deuda es una solución común y hay dos formas de hacerlo.

Los préstamos de consolidación de deuda son las primeras opciones que se me ocurren. Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal que se obtiene con el propósito de pagar varias otras deudas y obtenerlas todas en un solo lugar. Haciéndolo más fácil para los consumidores, ya que pagan un préstamo con una tasa de interés y un pago mensual en lugar de tener que administrar varios pagos y diferentes fechas de vencimiento. Otra forma es sacar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y pagar la deuda de la tarjeta de crédito con ella; también le queda una obligación, tasa de interés y pago mensual en una línea de crédito renovable.

Cualquiera de las opciones tiene sus ventajas y desventajas, pero lo que es más importante, ambas tendrán un impacto en su puntaje crediticio. Si va a afectar su crédito, la primera pregunta que debe hacerse es cómo.

Muchos consumidores piensan que la consolidación de deudas puede tener un impacto negativo en el crédito. Para ser justos, esto es cierto y falso. La consolidación de deuda puede ayudar o dañar su crédito, pero depende de cómo los consumidores manejen sus obligaciones. Para empezar, hablemos de cómo la consolidación de deudas puede dañar su crédito.

¿Cómo puede dañar su crédito la consolidación de deuda?

Hay un par de formas en que la consolidación de deudas puede reducir su puntaje crediticio.

Para empezar, la consolidación con una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal requiere que solicite una nueva cuenta de crédito (ya sea crédito renovable o crédito a plazos, respectivamente). En cualquier caso, los prestamistas deben obtener su informe de crédito mientras suscriben. Esto conduce a una consulta crediticia dura que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio en varios puntos.

Una reducción menor de la puntuación de crédito es una práctica estándar durante las solicitudes de crédito que requieren una investigación crediticia rigurosa. Debe tenerse en cuenta que esta reducción debe ser temporal, pero en cualquier caso, su puntaje crediticio seguirá disminuyendo.

Algunos prestamistas de consolidación de deuda requieren que cierre las diversas cuentas que está consolidando, lo que puede provocar una caída en su puntaje crediticio. Porque esto probablemente aumentará su índice de utilización de crédito ya que su crédito disponible puede disminuir. Si no le exigen que haga esto, el mayor riesgo de una consolidación de deuda es administrar mal su nueva cuenta de crédito. Aunque se supone que la consolidación de la deuda facilita las cosas, aún debe realizar los pagos a tiempo. La deuda no desaparece. Si no realiza los pagos, puede esperar que esto tenga un impacto negativo en su crédito. Como se mencionó, este es un riesgo significativo, pero no es un problema nuevo. Los pagos atrasados ​​son un riesgo constante para cualquier tipo de deuda y siempre tendrán un efecto adverso en su crédito.

Además, si no tiene un plan de gastos o un presupuesto sólidos, puede recurrir a tener que usar las tarjetas de crédito que consolidó nuevamente y terminar donde comenzó, o peor aún, con más deudas.

Por qué debería dar sus frutos a largo plazo

Si bien las consultas exhaustivas y los pagos atrasados ​​pueden reducir su puntaje crediticio, existen efectos positivos sobre el crédito a considerar.

El mayor riesgo es la falta de pagos, pero hacer los pagos a tiempo es uno de los mayores beneficios de la consolidación de deudas. Pagar la deuda religiosamente con el tiempo es visto como una señal positiva por las agencias de informes crediticios, y esto debería mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Recuerde que el objetivo de la consolidación de deudas es pagar las deudas caras de manera más eficaz y sencilla. Si está comprometido, entonces puede mejorar su crédito en el futuro.

En segundo lugar, la consolidación de tarjetas de crédito con un préstamo personal puede reducir drásticamente su índice de utilización de crédito. Tener una alta deuda de tarjetas de crédito en varias tarjetas a menudo da como resultado un alto índice de utilización del crédito, lo que se considera un perjuicio para el puntaje crediticio. Al transferir su deuda renovable a deuda a plazos, abrirá su límite de crédito y reducirá el índice de utilización. ¡Esto podría mejorar su puntaje crediticio! (Asegúrese de consultar con el prestamista para ver si le pedirán que cierre o si estas cuentas podrán permanecer abiertas).

Además, si no ha tenido muchos préstamos en el pasado, obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas también puede mejorar su combinación de crédito. Los diferentes tipos de cuentas de crédito, como el crédito a plazos o renovable, se informan a las agencias de informes crediticios, y se considera una buena señal tener una combinación de crédito. Si agrega deuda a plazos a su combinación de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio.

Conclusión

El estigma que rodea la consolidación de deudas y el hundimiento de los puntajes crediticios no es del todo injustificado. Sin embargo, las duras investigaciones realizadas en su informe de crédito son un golpe temporal y se debe poner énfasis en pagar la deuda con diligencia. A largo plazo, la consolidación de deuda puede mejorar su crédito mediante un historial de pagos sólido, una nueva cuenta de crédito agregada a la combinación o un índice de utilización de crédito más bajo. Centrarse en estos resultados positivos de la consolidación de deudas debe ser el objetivo cuando se trata de mejorar su crédito.

Andrew Rombach es un asociado de contenido de Lendedu, un sitio web que ayuda a los consumidores y propietarios de pequeñas empresas con sus finanzas.