Los bancos más grandes de EE. UU. Por activos (2020) – Business Insider

13 enero, 2021
Los bancos más grandes de EE. UU. Por activos (2020) – Business Insider

Estos son los 10 principales bancos de EE. UU. Por activos, con información clave sobre cómo llegaron allí, hacia dónde planean ir en el futuro y cómo los bancos más pequeños pueden competir en la industria.

1. JPMorgan Chase – $ 2.74 billones

Al dirigirse a consumidores con conocimientos digitales e introducir inteligencia artificial en sus ofertas, JPMorgan Chase ha podido superar a sus competidores. JPMorgan está jugando a largo plazo al adquirir millennials a través de canales digitales, y espera convertirlos en clientes de mayor valor más adelante.

Además, JPMorgan está invirtiendo fuertemente en tecnología bancaria y cuenta con el mayor presupuesto de tecnología de todos los bancos en 2019 con $ 11,4 mil millones. Un enfoque clave de estos fondos es identificar casos de uso para implementar inteligencia artificial, como permitir que los clientes de banca de inversión accedan a informes de analistas e información bursátil a través de asistentes de voz.

2. Bank of America: 2,38 billones de dólares

Bank of America ha podido reducir costos y atraer a los usuarios jóvenes adaptando estrategias para la era digital. Las sucursales digitalizadas del banco, que permiten a los clientes acceder a cajeros automáticos sin contacto y conectarse con centros de llamadas a través de tecnología de videoconferencia, experimentaron la mitad del tráfico de las sucursales cercanas solo cinco meses después de su lanzamiento en 2017.

Los servicios exclusivamente digitales de Bank of America, Zelle y Erica, también han redefinido lo que la compañía ofrece a sus clientes de banca minorista. Zelle permite a los usuarios enviar pagos digitalmente en tiempo real a amigos y familiares, y al integrar esta función en su aplicación móvil, Bank of America ha abierto la puerta para una mayor participación del consumidor.

Bank of America también ha tenido éxito con su asistente habilitado por voz, Erica, que brinda a los clientes la capacidad de realizar pagos entre pares, así como pagos de facturas. Desde su lanzamiento oficial en 2017, Erica ha superado los 7 millones de usuarios por año.

3. Citigroup: 1,96 billones de dólares

Durante tres años consecutivos, Citibank ha sido nombrado el “Mejor banco para familias de alto patrimonio” por Finanzas personales de Kiplinger. Para los clientes que mantienen $ 200,000 en cuentas de depósito, jubilación e inversión, el banco les otorga acceso a su Paquete Citigold.

El estudio de ventaja competitiva de banca móvil de Business Insider Intelligence también muestra que Citi ocupó el primer lugar en funciones de banca móvil, según la calificación de los consumidores. Citi experimentó un aumento masivo en los usuarios de banca digital en 2019, un 11,3% más año tras año, y sus usuarios móviles crecieron dos veces más rápido a un 22,4% interanual. Este crecimiento, combinado con los estados de cuenta electrónicos de los clientes de la compañía que aumentaron al 50%, demuestra que Citi se ha asegurado su lugar como uno de los mejores bancos de EE. UU.

4. Wells Fargo & Co. – $ 1,89 billones

Wells Fargo está siguiendo el ejemplo de los principales competidores al dirigirse a los millennials a través de servicios de banca móvil. Pay with Wells Fargo es un servicio móvil donde los usuarios pueden acceder a las funciones de pago más utilizadas antes de iniciar sesión en la aplicación. Además, la aplicación Greenhouse de Wells Fargo ayuda a los clientes a simplificar sus facturas y realizar un seguimiento de los gastos.

Unirse al mercado de pagos sin contacto también ha reforzado la posición de Wells Fargo como banco líder. Dado que el 78% de los 100 principales comerciantes de EE. UU. Aceptan transacciones sin contacto, proporcionar tarjetas de crédito y débito sin contacto ayuda a atraer a los usuarios que prefieren los métodos bancarios digitales y, según Business Insider Intelligence, el 44% de los consumidores de EE. UU. Prefieren los pagos sin contacto.

5. Goldman Sachs – $ 925 mil millones

Desde el lanzamiento de Marcus, un banco en línea que ofrece a los clientes préstamos no garantizados con tasa fija y sin comisiones y cuentas de ahorro de alto rendimiento, Goldman Sachs se ha convertido en uno de los bancos más grandes de EE. UU. El gigante bancario ha realizado varias adquisiciones para Marcus, incluida la aplicación de gestión de finanzas personales Clarity Money.

Clarity Money fue uno de los primeros pasos que Goldman tomó para ingresar a la industria bancaria solo digital y permite a los usuarios abrir una cuenta de ahorros Marcus directamente a través de su dispositivo móvil.

La firma también se asoció con Apple para desarrollar su Apple Card de marca compartida, lo que brinda a los usuarios que tienen un iPhone asociado acceso a recompensas, funciones de administración de dinero y la posibilidad de elegir una tarjeta digital o física.

La adquisición e inversión en nuevas empresas y otros negocios, combinada con la decisión de explorar nuevas formas de integrar la tecnología con los servicios bancarios existentes, ha permitido a Goldman Sachs convertirse en uno de los bancos más grandes de EE. UU.

6. Morgan Stanley – $ 875 mil millones

Después de adquirir Solium Capital, un proveedor global de software como servicio para la administración de acciones, informes financieros y cumplimiento, Morgan Stanley obtuvo acceso a nuevas tecnologías y empleados millennials que impulsaron a la empresa al mercado de la banca digital.

Para 2030, se proyecta que los millenials en América del Norte controlarán 20 billones de dólares en activos globales, y Morgan Stanley está considerando a los clientes jóvenes de Solium como sus futuros clientes adinerados.

Además, Morgan Stanley se asoció con Box, un servicio de administración de contenido en la nube, para lanzar una “Bóveda digital”, una plataforma encriptada basada en la nube que permite a los clientes de administración de patrimonio de Morgan Stanley compartir fácilmente documentos financieros. El negocio de gestión patrimonial de la empresa ya aporta el 44% de sus ingresos, y se espera que la “Bóveda Digital” acelere este segmento aún más.

7. US Bancorp – $ 475 mil millones

US Bancorp, la empresa matriz de la Asociación Nacional de Bancos de EE. UU., Se ganó un lugar en la lista de los principales bancos de EE. UU. Debido a su compromiso de competir con los gigantes tecnológicos que se abren camino en la industria bancaria.

Con Facebook, Amazon, Apple y Google anunciando su deseo de lanzar servicios bancarios, US Bancorp decidió mejorar su propia tecnología. Según Business Insider Intelligence, Terry Dolan, director financiero de US Bancorp, dijo que el banco planea asociarse con fintechs a fin de mantener una tecnología bancaria competitiva.

8. PNC Financial Services – $ 392 mil millones

PNC Bank es conocido como un banco líder en los EE. UU. Porque ofrece beneficios y servicios especializados a los clientes mientras desarrolla productos originales. En 2017, PNC comenzó a ofrecer opciones de pago móvil a clientes corporativos que poseen tarjetas comerciales Visa, lo que les permite aprovechar las billeteras móviles populares como Apple Pay.

Además, en 2019, PNC puso a prueba tarjetas de crédito con valores de verificación de tarjetas que se actualizan periódicamente, con la esperanza de combatir el fraude. Los estafadores pueden adivinar códigos CVV de tres dígitos con relativa facilidad debido al número limitado de permutaciones; pero el cambio periódico de CVV hace que los datos robados sean menos valiosos.

9. TD Bank – $ 384 mil millones

Además de tener una amplia influencia en el extranjero, TD Bank se ha convertido en uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos debido a su integración de inteligencia artificial y la utilización de tecnología digital.

TD Bank se asoció para lanzar Clari, un chatbot impulsado por IA, en Canadá. Clari responde las preguntas de los clientes a través de mensajes de texto y les notifica cuando vencen los pagos con tarjeta de crédito o cuánto gastaron en una determinada tienda. Los chatbots redujeron el volumen de llamadas, y el éxito de Clari en Canadá probablemente influirá en TD Bank para desarrollar un chatbot para sus sucursales de EE. UU.

En otra asociación, TD Bank se asoció con el proveedor de tecnología financiera Amount para aprovechar su tecnología de préstamos digitales, que viene con un conjunto de herramientas que incluyen detección de fraude y verificación de cuentas.

10. Capital One – $ 373 mil millones

A pesar de su reciente violación de datos, Capital One aún logró figurar en la lista de los principales bancos de EE. UU., Probablemente debido a su compromiso continuo con la transformación digital.

Capital One aumentó su personal de tecnología de 2500 en 2011 a 9000 en 2019, lanzó Eno, su chatbot impulsado por inteligencia artificial, similar al Erica de Bank of America, y se encuentra en medio de una migración de varios años de sus herramientas de desarrollo de software de back-end. a la nube.

Capital One también adquirió la fintech United Income en 2019, una plataforma digital que ofrece servicios de gestión patrimonial para las personas que se jubilan. La fintech combina ambas capacidades tecnológicas con facetas humanas, como brindar acceso a un equipo de administradores de patrimonio, lo que la hace atractiva para los consumidores que aún desean la interacción humana.

Irrumpir en la industria de la banca digital es clave para las empresas más pequeñas que buscan convertirse en los principales bancos estadounidenses. Los neobancos, bancos solo digitales que no están vinculados a la tecnología bancaria tradicional o las costosas sucursales físicas, están ganando fuerza en los EE. UU. Y aseguraron un récord de $ 2.5 mil millones a nivel mundial en fondos para la primera mitad de 2019.

Chime, un neobanco con sede en San Francisco, tardó unos cuatro años en llegar a un millón de usuarios en 2018. Desde entonces, ha adquirido más de 4 millones de usuarios, cuadruplicando su base de usuarios en solo un año. La competencia presentada por los bancos solo digitales eventualmente obligará a los líderes bancarios tradicionales a renovar sus prácticas y ofertas bancarias debido a las crecientes demandas digitales de los consumidores.

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