Por qué debería seguir a los millennials; Liderar la inversión | El tonto de Motley

Category: Crédito Puede
13 enero, 2021
Por qué debería seguir a los millennials; Liderar la inversión | El tonto de Motley

Incluso si la jubilación está a la vuelta de la esquina, todavía tiene tiempo para construir sus ahorros.

Una encuesta reciente de Money Under 30 revela que el 61% de los millennials piensan que ahora es un buen momento para invertir, incluso cuando la recesión del coronavirus continúa. ¿Están locos esos jóvenes o están en algo?

Los millennials más mayores tienen alrededor de 40 años, lo que significa que todavía tienen 20 años o más para acumular sus ahorros para la jubilación. No están locos por ver oportunidades en este mercado, por peligroso que sea. Cualquiera cuyo cronograma de inversión pueda medirse en décadas debería invertir ahora.

Si planea jubilarse este año o dentro de cinco años, un enfoque inspirado en los millennials podría ser exactamente lo que necesita. Esto es particularmente cierto si le preocupa no tener suficiente dinero ahorrado para financiar el estilo de vida que desea.

He aquí por qué: Sea demasiado conservador con su cartera de jubilación y se perderá oportunidades reales de crecimiento que podrían aumentar su solvencia a largo plazo. Los rendimientos en efectivo alcanzan un máximo de aproximadamente el 2% anual, mientras que una cartera conservadora puede producir un crecimiento promedio a largo plazo que es tres veces mayor. Por supuesto, el rendimiento en efectivo está garantizado, mientras que el crecimiento de su cartera de inversiones no lo está. Incluso podría ser negativo durante dos o tres años desde el principio.

Fuente de la imagen: Getty Images.

La buena noticia es que no tiene que elegir entre esos rendimientos en efectivo garantizados y la oportunidad de un mayor crecimiento. Con un poco de previsión, puede tener ambos: efectivo disponible y crecimiento inspirado en los millennials. Puede hacerlo cortando sus ahorros en tres cubos y utilizando un enfoque de inversión diferente para cada uno.

1. Efectivo y equivalentes de efectivo a corto plazo

Su primer depósito es el dinero que planea usar en los próximos cinco años. Si la jubilación es este año, por ejemplo, calcularía cuántos ingresos necesita para complementar su Seguro Social hasta el 2025. Cualquiera que sea esa cantidad, consérvela en efectivo o equivalentes de efectivo, como fondos del mercado monetario o letras del Tesoro. De esa manera, tendrá una amplia reserva de riqueza que no está expuesta a la volatilidad del mercado de valores.

2. Sea moderado para el período intermedio

A continuación, creará un depósito a plazo intermedio que se invierte para producir un crecimiento estable. Puede crearlo usted mismo combinando fondos de bonos con fondos mutuos de gran capitalización, pero es más sencillo invertir en un fondo de fecha objetivo de bajo costo. Mire más allá de la fecha objetivo del fondo y céntrese en su asignación de activos. Una opción conservadora sería una que se componga de 50% a 60% de acciones, y el resto en bonos.

3. A largo plazo, piensa como un millennial

Y finalmente, puede invertir el resto de su cartera como un millennial. Este es su segmento a largo plazo, que no debería tener que aprovechar durante 15 años o más. Esa línea de tiempo le da la libertad de ser más agresivo en sus elecciones. Un fondo indexado S&P 500 es una opción confiable, aunque también podría agregar algo de exposición a acciones internacionales, acciones de pequeña capitalización y acciones de mediana capitalización. Estos mostrarán más volatilidad que el resto de su cartera, pero eso viene con un mayor potencial de crecimiento.

4. Vuelva a llenar sus cubos

El gran desafío en la creación de depósitos basados ​​en el tiempo dentro de su cartera es decidir cuándo volver a llenar esos depósitos. No podía hacer nada y simplemente sacar dinero de sus tiendas de efectivo primero, luego de su depósito de plazo intermedio y luego de su depósito de largo plazo. Eso puede ser bueno para sus rendimientos, pero significa que el riesgo en su cartera aumentará con el tiempo. Por otro lado, si liquida sus activos a largo plazo para recargar su balde de efectivo cada año, eso frustra el propósito de tener baldes en absoluto. Sería mejor reducir su saldo de efectivo y vivir directamente de su cartera.

El término medio es esperar oportunidades para obtener ganancias de sus activos más riesgosos y luego usar los ingresos para ajustar la cantidad que tiene en cada segmento. En la práctica, eso podría significar que no realice ajustes durante varios años mientras el mercado atraviesa esta recesión. Una vez que la economía se estabilice, reevaluará su situación, sacará provecho de las ganancias no realizadas y volverá a llenar sus cubos según sea necesario.

Invierta agresivamente, pero solo con algunos de sus ahorros

Su cronograma de jubilación es más corto que el de un millennial, pero eso no significa que haya terminado de acumular riqueza. Siempre que reserve los fondos que necesita a corto plazo, puede permitirse ser más agresivo con una parte de sus activos. De esa manera, aún puede participar en los repuntes del mercado, pero de una manera que limite su riesgo general.